Эксперты: овердрафты – лучшее решение для малого и среднего бизнеса

Индекс деловых ожиданий в І квартале 2014 года снизился на 7% по сравнению с IV кварталом 2013 года. Об этом свидетельствуют результаты ежеквартального опроса, проведенного НБУ в І квартале 2014 года. Согласно опросу более тысячи руководителей предприятий Украины, развитие бизнеса ограничивают нестабильная политическая ситуация, высокие цены на энергоносители и недостаток оборотных средств. Вполне закономерно, что потребность предпринимателей в кредитных средствах в будущие месяцы будет расти. О том, что могут предложить малому и среднему бизнесу украинские банки, нам рассказал Богдан Ропотилов, директор Департамента продаж корпоративным клиентам банка «Надра».

Богдан Витальевич, какая сейчас ситуация в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса?

Ситуация непростая, особенно учитывая то, что этот сегмент банковского рынка, как и все остальные, зависит от общей экономической ситуации. С одной стороны, в нынешних условиях желающих начать предпринимательскую деятельность или расширить уже работающий бизнес не так много. С другой – мы отмечаем все большее количество предпринимателей, которые столкнулись с финансовыми трудностями и стараются удержать свой бизнес на плаву. Поэтому рост клиентов, желающих получить кредитные средства, ожидается, но и риски банков как кредиторов существенно возрастают. С начала года был отмечен рост проблемных займов в совокупном портфеле украинских банков. По информации НБУ их доля за это время возросла с 7,8% до 8,4%, а объем составил около 83 млрд грн. Банкам, которые прежде всего заинтересованы в длительном и взаимовыгодном партнерстве с клиентами, приходится применять исключительно индивидуальный подход к каждому клиенту, оценивая все «за» и «против» каждого аспекта сотрудничества. И если с получением классических целевых кредитов сейчас могут возникнуть проблемы у многих клиентов, то в современных реалиях получение овердрафтов является более доступной формой кредитования.

Для кого сегодня доступен овердрафт? Какие условия выдвигают заемщикам?

Суть овердрафта в том, что если на текущем счету клиента недостаточно средств для осуществления финансовой деятельности, он использует кредитные средства в рамках установленного банком лимита, так сказать, платит «в минус». Погашается такой кредит автоматически, при поступлении денег на счет. Банками уже давно сформулированы основные требования для предоставления овердрафтов: стабильность работы клиента, стабильность финансовых поступлений на счет, низкая вероятность дефолта.

Учитывая краткосрочность займа и ежемесячный пересчет лимитов финансирования, требования к обеспечению овердрафтов более лояльны, чем к остальным кредитам. В нынешних условиях доходность, при оценке возможности предоставления такого кредита, отходит на второй план, уступая место минимизации рисков. В банке «Надра» приоритет отдается клиентам, стабильно работающим с нами на протяжении минимум 6 месяцев. Но это не означает, что клиент другого банка не может получить у нас овердрафт. Все, что ему потребуется, – это открыть текущий счет в нашем банке и предоставить наиболее полную информацию о своем бизнесе.

Какую сумму может получить клиент, воспользовавшийся овердрафтом?

Лимиты овердрафтов определяются, исходя из объемов денежных поступлений на текущий счет клиента. Кроме того, каждый банк вправе установить дополнительные коэффициенты по овердрафту на основании анализа периодичности денежных поступлений, количества постоянных контрагентов и прочих факторов. В банке «Надра», например, малый корпоративный клиент может получить овердрафт от 25 тыс. грн, а для среднего либо крупного корпоративного клиента лимит овердрафта составит от 100 тыс. грн. Однако наш банк уже давно придерживается принципа индивидуального подхода к каждому клиенту и предлагает своим заемщикам те условия финансирования, которые в наибольшей степени удовлетворяют их потребности.

В каком случае заемщик может увеличить лимиты по овердрафтам?

Основанием для увеличения лимитов, то есть пересмотра условий договора овердрафта, является существенное и стабильное увеличение поступлений на счет. Образно говоря, когда клиент понимает, что его бизнес «вырос» из установленных лимитов и способен покрывать кассовые разрывы большего объема, он вправе обратиться в банк с просьбой пересмотреть установленные лимиты.

Если клиент использовал кредитные средства, но новые средства на текущий счет так и не поступили, каких штрафных санкций ему ждать?

В случае просрочки платежа банк может назначить пеню в размере двойной учетной ставки НБУ, а также повысить процентную ставку за пользование кредитными средствами. Но, пожалуй, основным негативом станет тот факт, что просрочка будет зафиксирована в кредитной истории заемщика, а в будущем отразится на его взаимоотношениях с банками.

Сколько будет стоить клиенту обслуживание такого кредита?

Кроме процентной ставки, которая на сегодняшний день колеблется в диапазоне 22–24% годовых, банки могут устанавливать комиссии, например, за пересмотр лимита овердрафта или его неиспользование. Но такую плату определяют далеко не все банки. В частности, банк «Надра» (лицензия НБУ №21 от 21.11.2011 г.) практически никогда не устанавливает таких комиссий.

В завершение скажите, какие преимущества получает клиент банка, используя овердрафт?

Использование овердрафта позволяет заемщику самостоятельно и гибко управлять своими финансами, проводить необходимые расчеты даже при отсутствии денежных средств на текущем счету и многократно использовать кредитные средства в пределах установленных лимитов. И, как уже говорилось ранее, получить овердрафт несколько проще, чем традиционный кредит, а работать с ним намного удобнее.

Сегодня.ua
Овердрафты бизнес Надра
Якщо ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити про це редакцію
Я рекомендую
Ніхто ще не рекомендував
Культура
Учора  у продажу з'явитися перші монети із зображенням Мгарського Спасо-Преображенського монастиря. Номінал 5 і 10 грн. Відтепер 400 літній ювіляр закарбований у сріблі. Любителі старовини можуть знайти не лише загальний обрис храму, а й частини ліпнини центрального входу, козака, що символізує минуле монастиря (його мурували 3 українських гетьмани) та монаха-переписувача - уособлення просвітництва та мудрості. Попри початкову вартість 91 грн, деякі аукціо...
Культура
У Полтавській обласній універсальній науковій бібліотеці імені І.П. Котляревського розпочала роботу Друга універсальна книжкова виставка-ярмарок «ПОШУК». На її відкриття завітали представники обласної та міської влади, гості зі столиці, делегація з Республіки Білорусь. Під час урочистого відкриття дводенного заходу його відвідувачам презентували унікальне видання – «Енеїду» Івана Котляревського 1809 року випуску з автографом автора. Крім того, представили...
Суспільство
Сьогодні біля території арт складів відбулося виїзне засідання за участю керівників профільних відділів, депутатів, істориків та громадських активістів. Всі сторони вкотре намагалися знайти порозуміння щодо подальшого використання територій арт складів. Кожен учасник зустрічі висловив своє бачення. Думки іноді були полярно протилежними.  Активістка Олександра Супряженко: « - Чому ми сьогодні тут зібралися? Це виїзна нарада, на яку нас запросила міська рада...
Кримінал
Вчора у Кременчуці, близько 11 години, 25-річний водій автомобіля «Део», рухаючись по проспекту Лесі Українки, не впорався з керуванням та зіткнувся з електроопорою. Внаслідок дорожньо-транспортної пригоди водій та пасажирка 1960 року народження отримали тілесні ушкодження та були доставлені до міської лікарні. Тривають слідчі дії. Загалом за добу в Полтавській області до поліції надійшло 109 повідомлень, з них про такі кримінальні правопорушення: - 1 граб...
Культура
Сьогодні  в рамках Універсальної книжкової виставки-ярмарку “Пошук” обласній бібліотеці ім. Котляревського о 16.00 відбудеться презентація книги письменника Едуарда Тополя “Літаючий Джаз або Коли ми були союзниками”. Про це повідомили " Новини Полтавщини" . Історичний роман розповідає про радянсько-американську військову операцію “Френтік” під час Другої світової війни та про Полтавський аеродром як авіабазу особливого призначення. Під час презентації від...
Кримінал
Співробітники спецпідрозділу по боротьбі з корупцією та організованою злочинністю Управління Служби безпеки України в Полтавській області під процесуальним керівництвом військової прокуратури Полтавського гарнізонукерівника відділення одного з державних банків на зловживанні службовим становищем. Оперативники спецслужби встановили, що посадовець спільно з колишнім працівником правоохоронних органів налагодили схему незаконного одержання грошей. За неправом...
Кримінал
Під час досудового розслідування кримінального провадження встановлено, що в березні 2017 року, 36-річний чоловік, під час сварки зі своїм знайомим, почав наносити останньому численні удари кулаками та ногами у взутті, а також іншими предметами по голові та тулубу. Внаслідок побиття потерпілий отримав тупу травму голови, що призвела до виникнення крововиливів у м'які тканини голови та м'яку мозкову оболонку, внаслідок чого останній помер на місці події. За...
Культура
Фестиваль моди «Діалог культур» (що відбувся у рамках Днів Європи в Україні) та Міжнародний конкурс краси «Юні Король і Королева 2019» завершено. Чи змогла Полтава обрати гідних? За якими критеріями оцінювали члени журі учасників та учасниць із Литви, Латвії, різних міст України? "Вміння триматися, ритм, хода, посмішка, шарм, стиль і витонченість, своєрідна грація. А ще - дуже багато моментів, які не можна описати словами і обмежити технікою виконання. Це...
Суспільство
ЗНО з української мови та літератури є обов’язковим для всіх випусників закладів середньої загальної освіти, результати тесту з цього предмету зараховуються як державна підсумкова атестація. Також сертифікат ЗНО з української мови та літератури є обов’язковим для вступу у заклади вищої освіти. Абітурієнти мають виконати 58 завдань, з яких відповіді на 34 завдання з української мови будуть зараховані як державна підсумкова атестація - інформує  Український ...