Эксперты: овердрафты – лучшее решение для малого и среднего бизнеса

Индекс деловых ожиданий в І квартале 2014 года снизился на 7% по сравнению с IV кварталом 2013 года. Об этом свидетельствуют результаты ежеквартального опроса, проведенного НБУ в І квартале 2014 года. Согласно опросу более тысячи руководителей предприятий Украины, развитие бизнеса ограничивают нестабильная политическая ситуация, высокие цены на энергоносители и недостаток оборотных средств. Вполне закономерно, что потребность предпринимателей в кредитных средствах в будущие месяцы будет расти. О том, что могут предложить малому и среднему бизнесу украинские банки, нам рассказал Богдан Ропотилов, директор Департамента продаж корпоративным клиентам банка «Надра».

Богдан Витальевич, какая сейчас ситуация в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса?

Ситуация непростая, особенно учитывая то, что этот сегмент банковского рынка, как и все остальные, зависит от общей экономической ситуации. С одной стороны, в нынешних условиях желающих начать предпринимательскую деятельность или расширить уже работающий бизнес не так много. С другой – мы отмечаем все большее количество предпринимателей, которые столкнулись с финансовыми трудностями и стараются удержать свой бизнес на плаву. Поэтому рост клиентов, желающих получить кредитные средства, ожидается, но и риски банков как кредиторов существенно возрастают. С начала года был отмечен рост проблемных займов в совокупном портфеле украинских банков. По информации НБУ их доля за это время возросла с 7,8% до 8,4%, а объем составил около 83 млрд грн. Банкам, которые прежде всего заинтересованы в длительном и взаимовыгодном партнерстве с клиентами, приходится применять исключительно индивидуальный подход к каждому клиенту, оценивая все «за» и «против» каждого аспекта сотрудничества. И если с получением классических целевых кредитов сейчас могут возникнуть проблемы у многих клиентов, то в современных реалиях получение овердрафтов является более доступной формой кредитования.

Для кого сегодня доступен овердрафт? Какие условия выдвигают заемщикам?

Суть овердрафта в том, что если на текущем счету клиента недостаточно средств для осуществления финансовой деятельности, он использует кредитные средства в рамках установленного банком лимита, так сказать, платит «в минус». Погашается такой кредит автоматически, при поступлении денег на счет. Банками уже давно сформулированы основные требования для предоставления овердрафтов: стабильность работы клиента, стабильность финансовых поступлений на счет, низкая вероятность дефолта.

Учитывая краткосрочность займа и ежемесячный пересчет лимитов финансирования, требования к обеспечению овердрафтов более лояльны, чем к остальным кредитам. В нынешних условиях доходность, при оценке возможности предоставления такого кредита, отходит на второй план, уступая место минимизации рисков. В банке «Надра» приоритет отдается клиентам, стабильно работающим с нами на протяжении минимум 6 месяцев. Но это не означает, что клиент другого банка не может получить у нас овердрафт. Все, что ему потребуется, – это открыть текущий счет в нашем банке и предоставить наиболее полную информацию о своем бизнесе.

Какую сумму может получить клиент, воспользовавшийся овердрафтом?

Лимиты овердрафтов определяются, исходя из объемов денежных поступлений на текущий счет клиента. Кроме того, каждый банк вправе установить дополнительные коэффициенты по овердрафту на основании анализа периодичности денежных поступлений, количества постоянных контрагентов и прочих факторов. В банке «Надра», например, малый корпоративный клиент может получить овердрафт от 25 тыс. грн, а для среднего либо крупного корпоративного клиента лимит овердрафта составит от 100 тыс. грн. Однако наш банк уже давно придерживается принципа индивидуального подхода к каждому клиенту и предлагает своим заемщикам те условия финансирования, которые в наибольшей степени удовлетворяют их потребности.

В каком случае заемщик может увеличить лимиты по овердрафтам?

Основанием для увеличения лимитов, то есть пересмотра условий договора овердрафта, является существенное и стабильное увеличение поступлений на счет. Образно говоря, когда клиент понимает, что его бизнес «вырос» из установленных лимитов и способен покрывать кассовые разрывы большего объема, он вправе обратиться в банк с просьбой пересмотреть установленные лимиты.

Если клиент использовал кредитные средства, но новые средства на текущий счет так и не поступили, каких штрафных санкций ему ждать?

В случае просрочки платежа банк может назначить пеню в размере двойной учетной ставки НБУ, а также повысить процентную ставку за пользование кредитными средствами. Но, пожалуй, основным негативом станет тот факт, что просрочка будет зафиксирована в кредитной истории заемщика, а в будущем отразится на его взаимоотношениях с банками.

Сколько будет стоить клиенту обслуживание такого кредита?

Кроме процентной ставки, которая на сегодняшний день колеблется в диапазоне 22–24% годовых, банки могут устанавливать комиссии, например, за пересмотр лимита овердрафта или его неиспользование. Но такую плату определяют далеко не все банки. В частности, банк «Надра» (лицензия НБУ №21 от 21.11.2011 г.) практически никогда не устанавливает таких комиссий.

В завершение скажите, какие преимущества получает клиент банка, используя овердрафт?

Использование овердрафта позволяет заемщику самостоятельно и гибко управлять своими финансами, проводить необходимые расчеты даже при отсутствии денежных средств на текущем счету и многократно использовать кредитные средства в пределах установленных лимитов. И, как уже говорилось ранее, получить овердрафт несколько проще, чем традиционный кредит, а работать с ним намного удобнее.

Сегодня.ua
Овердрафты бизнес Надра
Якщо ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити про це редакцію
Поки ще ніхто не оцінював
Я рекомендую
Ніхто ще не рекомендував
Кримінал
Влітку цього року невідомі особи зняли значну суму коштів із доларового депозиту, відкритого у одному із банків на ім’я кременчужанки. У процесі досудового розслідування поліції вдалося визначити осіб, які, ймовірно, причетні до незаконного списання коштів з депозитного рахунку. Поліцейські підозрюють у скоєнні злочину чоловіка та жінку, які потрапили на запис камер відеоспостереження. Якщо ви упізнали цих чоловіка та жінку, повідомте до Кременчуцького від...
Суспільство
Невтомна праця, небайдужість до чужих доль, сповнені добротою серця та надія на краще майбутнє — те, що поєднує всіх волонтерів, великі чи нечисельні волонтерські загони, людей різного віку, професій і соціального статусу. 5 грудня, у Міжнародний день волонтерів, у Полтавському міському Будинку культури відбувся Х міський конкурс «Волонтер року». Організатором дійства виступив Полтавський міський центр соціальних служб для сім’ї, дітей та молоді. Щорічний...
Суспільство
Петицію щодо встановлення у місті пам’ятника відомій кіноакторці Софі Лорен створив на сайті Полтавської міської ради полтавець Олег Дубина. У обґрунтуванні вказав, що "кіноакторка у 1970 році зіграла одну з провідних ролей у фільмі «Соняшники» (італ. I Girasoli), який знімався на Полтавщині, а вшанування відомої актриси, встановивши пам’ятника, може покращити туристичний імідж міста в очах гостей Полтави (особливо гостей з інших країн)". Із 15-го жовтня п...
Суспільство
Всього за два останніх дні комунальні служби очистили від бурульок понад два десятки будівель – тих, які становили найбільшу небезпеку для перехожих. Це, зокрема, Івана Мазепи, 24, Грушевського, 15, Пушкіна, 19, управління соцзахисту Київського райвиконкому на Халтуріна, 13. Заступник міського голови з питань ЖКГ Олексій Чепурко зазначає: - Ми заздалегідь розпланували, як працюватимемо з настанням снігової погоди, щоб максимально убезпечити мешканців від ї...
Суспільство
Одним із дієвих засобів впливу на неплатників аліментів є накладення штрафів на суму заборгованості. Розмір пені коливається від 20 до 50 відсотків, в залежності від терміну несплати аліментів (понад рік, два, три). Так, державними виконавцями Полтавської області, цього року винесено 881 постанову про накладення на боржників штрафів у розмірі 20% від суми боргу, 494 постанови – у розмірі 30% і 575 постанов – у розмірі 50% та стягнуто 4 261 314 грн, які пер...
Суспільство
На подвір'ї Полтавського військкомату розставлена техніка. Це – дизельні генератори електроживлення, стаціонарні, портативні та автомобільні радіостанції цифрового зв'язку та гарнітури. Закуплені вони для військових на Схід за цільовою програмою міської ради. Привітати зі святом та передати обладнання бійцям прийшли керівники Полтави. Спершу вручили нагороди з нагоди Дня Збройних Сил України. Відзначають учасника АТО, добровольця Юрія Крижберського. Він по...
Кримінал
У Полтаві працівники поліції змогли оперативно виявити двох крадіїв, які викрали зливні решітки. Зловмисниками виявилися 49-річний та 48-річний полтавці, один із яких раніше притягувався до кримінальної відповідальності. Розкрити злочин поліцейським допомогло відео із камер спостереження «Безпечного міста». Про це повідомляють у поліції Полтавської області. -        Переглядаючи відео, наші працівники змогли встановити автомобіль, на якому зловмисники пере...
Пригоди
Пригода сталася 5-го грудня близько четвертої ранку на трасі Київ – Харків. Із Полтави у напрямку столиці їхав автомобіль ВАЗ-2104. Водій автомобіля відволікся на розмови із пасажирами, втратив керування і машина з’їхала у кювет. Про це сам керманич незабаром розповів патрульним поліцейським. На щастя, у ДТП ніхто не постраждав, лише авто зазнало пошкоджень. Про це повідомили у патрульній поліції Полтавської області. Патрульні закликають усіх учасників дор...
Культура
7 грудня: 1. Запрошуємо на "Сніданок у Тіффані" у Wizoria Конкорд. На Вас чекає тематичний ранок у кінотеатрі з запашною кавою, подарунками та переглядом зворушливої історії кохання на великому екрані. 10:00 - Смачна кава, чай та солодощі, розіграш цінного подарунку та квитків у кіно. 10:45 - Перегляд фільму "Сніданок у Тіффані". Замовити квитки на сайті - http://bit.ly/35vkc2W 2. Запрошує на туристський вечір Полтавська обласна федерація спортивного туриз...