Эксперты: овердрафты – лучшее решение для малого и среднего бизнеса

Индекс деловых ожиданий в І квартале 2014 года снизился на 7% по сравнению с IV кварталом 2013 года. Об этом свидетельствуют результаты ежеквартального опроса, проведенного НБУ в І квартале 2014 года. Согласно опросу более тысячи руководителей предприятий Украины, развитие бизнеса ограничивают нестабильная политическая ситуация, высокие цены на энергоносители и недостаток оборотных средств. Вполне закономерно, что потребность предпринимателей в кредитных средствах в будущие месяцы будет расти. О том, что могут предложить малому и среднему бизнесу украинские банки, нам рассказал Богдан Ропотилов, директор Департамента продаж корпоративным клиентам банка «Надра».

Богдан Витальевич, какая сейчас ситуация в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса?

Ситуация непростая, особенно учитывая то, что этот сегмент банковского рынка, как и все остальные, зависит от общей экономической ситуации. С одной стороны, в нынешних условиях желающих начать предпринимательскую деятельность или расширить уже работающий бизнес не так много. С другой – мы отмечаем все большее количество предпринимателей, которые столкнулись с финансовыми трудностями и стараются удержать свой бизнес на плаву. Поэтому рост клиентов, желающих получить кредитные средства, ожидается, но и риски банков как кредиторов существенно возрастают. С начала года был отмечен рост проблемных займов в совокупном портфеле украинских банков. По информации НБУ их доля за это время возросла с 7,8% до 8,4%, а объем составил около 83 млрд грн. Банкам, которые прежде всего заинтересованы в длительном и взаимовыгодном партнерстве с клиентами, приходится применять исключительно индивидуальный подход к каждому клиенту, оценивая все «за» и «против» каждого аспекта сотрудничества. И если с получением классических целевых кредитов сейчас могут возникнуть проблемы у многих клиентов, то в современных реалиях получение овердрафтов является более доступной формой кредитования.

Для кого сегодня доступен овердрафт? Какие условия выдвигают заемщикам?

Суть овердрафта в том, что если на текущем счету клиента недостаточно средств для осуществления финансовой деятельности, он использует кредитные средства в рамках установленного банком лимита, так сказать, платит «в минус». Погашается такой кредит автоматически, при поступлении денег на счет. Банками уже давно сформулированы основные требования для предоставления овердрафтов: стабильность работы клиента, стабильность финансовых поступлений на счет, низкая вероятность дефолта.

Учитывая краткосрочность займа и ежемесячный пересчет лимитов финансирования, требования к обеспечению овердрафтов более лояльны, чем к остальным кредитам. В нынешних условиях доходность, при оценке возможности предоставления такого кредита, отходит на второй план, уступая место минимизации рисков. В банке «Надра» приоритет отдается клиентам, стабильно работающим с нами на протяжении минимум 6 месяцев. Но это не означает, что клиент другого банка не может получить у нас овердрафт. Все, что ему потребуется, – это открыть текущий счет в нашем банке и предоставить наиболее полную информацию о своем бизнесе.

Какую сумму может получить клиент, воспользовавшийся овердрафтом?

Лимиты овердрафтов определяются, исходя из объемов денежных поступлений на текущий счет клиента. Кроме того, каждый банк вправе установить дополнительные коэффициенты по овердрафту на основании анализа периодичности денежных поступлений, количества постоянных контрагентов и прочих факторов. В банке «Надра», например, малый корпоративный клиент может получить овердрафт от 25 тыс. грн, а для среднего либо крупного корпоративного клиента лимит овердрафта составит от 100 тыс. грн. Однако наш банк уже давно придерживается принципа индивидуального подхода к каждому клиенту и предлагает своим заемщикам те условия финансирования, которые в наибольшей степени удовлетворяют их потребности.

В каком случае заемщик может увеличить лимиты по овердрафтам?

Основанием для увеличения лимитов, то есть пересмотра условий договора овердрафта, является существенное и стабильное увеличение поступлений на счет. Образно говоря, когда клиент понимает, что его бизнес «вырос» из установленных лимитов и способен покрывать кассовые разрывы большего объема, он вправе обратиться в банк с просьбой пересмотреть установленные лимиты.

Если клиент использовал кредитные средства, но новые средства на текущий счет так и не поступили, каких штрафных санкций ему ждать?

В случае просрочки платежа банк может назначить пеню в размере двойной учетной ставки НБУ, а также повысить процентную ставку за пользование кредитными средствами. Но, пожалуй, основным негативом станет тот факт, что просрочка будет зафиксирована в кредитной истории заемщика, а в будущем отразится на его взаимоотношениях с банками.

Сколько будет стоить клиенту обслуживание такого кредита?

Кроме процентной ставки, которая на сегодняшний день колеблется в диапазоне 22–24% годовых, банки могут устанавливать комиссии, например, за пересмотр лимита овердрафта или его неиспользование. Но такую плату определяют далеко не все банки. В частности, банк «Надра» (лицензия НБУ №21 от 21.11.2011 г.) практически никогда не устанавливает таких комиссий.

В завершение скажите, какие преимущества получает клиент банка, используя овердрафт?

Использование овердрафта позволяет заемщику самостоятельно и гибко управлять своими финансами, проводить необходимые расчеты даже при отсутствии денежных средств на текущем счету и многократно использовать кредитные средства в пределах установленных лимитов. И, как уже говорилось ранее, получить овердрафт несколько проще, чем традиционный кредит, а работать с ним намного удобнее.

Сегодня.ua
Овердрафты бизнес Надра
Якщо ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити про це редакцію
19 переглядів в грудні
Я рекомендую
Ніхто ще не рекомендував
Культура
Святий апостол Андрій Первозванний був рибалкою в  Галілеї. З Євангелія ми знаємо, що він  був молодшим братом апостола Петра ( Симона). Коли Ізраїлю явився святий пророк, Предтеча і Хреститель Господній Іоанн, Андрій і Петро стали його найближчими учнями. І тоді, перебуваючи поруч зі своїм учителем Іоанном , Андрій вперше пізнав Христа Господь покликав Андрія та Іоанна (який став згодом улюбленим учнем Христа) за собою, кажучи їм : “Підіть і побачите”. Ан...
Суспільство
До нашої редакції зателефонували  жителі села Шмиглі, що поблизу Полтави. З початку нинішнього навчального року четверо дітей цього села та понад двадцять з Нижніх Млинів дістаються  до школи у селі Гора пішки, адже шкільний автобус, що їздив раніше, більше не їздить. Аби вирішити проблему, жителі Шмиглів звернулися  до депутата міської ради Юрія Бойка. У Шмиглях нас зустрічає мама одного зі школярів - Олена Цопа. Викладає  суть проблеми: " - Старий автобу...
Суспільство
Головна полтавська ялинка вбирається у святкове вбрання. На ній вже окрім  гірлянди, є  іграшки та триває монтаж шатра.  Останні дні видалися багатими на опади, що ускладнює роботу , адже працівники мають справу з електрикою.  Вечорами фахівці періодично вмикають вогники, і нам пощастило їх побачити: Раніше ми розповідали : Головна полтавська ялинка : згори, збоку та зсередини
Суспільство
12-го грудня Полтаву відвідує тимчасовий повірений Посольства аргентинської республівки в України Аріель Макс Санчес Ромеро. У Полтавській міській раді він зустрічається із виконуючим обов'язки міського голови Олександром Шамотою. Учасники зустрічі говорять про співпрацю полтавської міськради та аргентинського посольства у галузях економіки, культури та освіти. - Ми приїхали до Полтави, тому що я бачу у ній потенціал. Завтра ми будемо зустрічатися із бізне...
Політика
Найбільшу кількість випадків ймовірного використання державних коштів у цілях дочасної агітації зафіксовано у Костянтина Іщейкіна («Блок Петра Порошенка») – 49. 4 випадків виявлено у Юрія Шаповалова («Відродження»), по 3 мають Руслан Богдан («Батьківщина») та Олег Кулініч («Відродження»), 2 має Костянтин Жеваго (позафракційний) та  1 Юрій Бублик (позафракційний). Серед 62 випадків 24 стосувались освітніх закладів, 17– сфери ЖКГ, благоустрою та розвитку інф...
Культура
Управлінням освіти, управлінням культури, управлінням у справах сім'ї, молоді та спорту виконкому, а також міським центром соціальних служб підготувлена ціла низка цікавих, незабутніх заходів для полтавської малечі. Уже розпочав реалізовуватись щорічний благодійний проект «Ялинка янголів», який щороку радує сотні дітей пільгових категорій. Проект проходить щовихідних до 23 грудня включно з 10:00 до 19:00 в ТРЦ «Київ». Кожен небайдужий полтавець має змогу д...
Суспільство
О 14:30 представники Асоціації перевізників Полтавщини влаштовують брифінг для полтавських журналістів просто на сходах міської ради.  Пояснюють - готові йти на компроміс із владою. І навіть нібито згодні вже не на тариф у 8 гривень, а на компромісні 6 гривень. Відповідну пропозицію нібито передали до міської ради. - Ми промоніторили те, що пишуть люди у соцмережах, і вирішили погодитися на компромісний тариф у 6 гривень, - говорить представник "Євробус По...
Кримінал
11 грудня 2018 року сталося пограбування банку у місті Хорол Полтавської області. Наприкінці робочого дня невідома особа зайшла до відділення банку, розташованого по вулиці Незалежності у Хоролі, та, погрожуючи предметом, схожим на пістолет, відкрито заволоділа грошовими коштами в сумі понад 2 тисячі гривень. Після скоєного зловмисник з місця події втік.  Про це повідоляє прес-служба поліції Полтавщини. По даному факту відкрито кримінальне провадження за ч...
Політика
Кого жителі Полтави і Полтавської області хочуть бачити наступним Президентом України? Спеціальний проект Соціологічної групи Рейтинг «Портрети регіонів» дав докладні відповіді на питання щодо електоральних симпатій жителів міста Полтави та Полтавської області. Результати опитування представив на прес-конференції у Полтаві керівник проекту Олексій Антипович. Лідером президентського рейтингу у Полтавській області залишається Юлія Тимошенко, яку підтримують...