Пять «за»: есть ли смысл брать кредит в банке

Многие сталкивались с ситуацией, когда срочно необходима крупная сумма. К примеру, поломалась сантехника дома и ее нужно обновить в максимально короткие сроки, или была обнаружена неисправность в авто и необходимы дорогостоящие запчасти. Случаи бывают разные, но вопрос, где оперативно достать необходимые средства, зачастую застает врасплох. Выход первый и самый популярный: обзвонить знакомых и попросить в долг. Выход второй: взять кредит в банке. С одной стороны, удобнее обратиться к близким людям за помощью, но это не всегда корректно, так как даже если друзья и согласились помочь, это не означает, что вы не доставите им неудобств. В отличие от друзей, родственников, знакомых многие банки способны намного быстрее прийти на помощь, но с четкими условиями возврата и процентами за пользование займом. Мы решили разобраться, не опасно ли влезать в долги перед банками, и поговорили об этом с экспертом. В результате беседы выделили пять основных причин не опасаться банковских кредитов, а также выяснили, что необходимо делать, чтобы заем не ударил по личному бюджету, защитив вас от различных финансовых рисков.

Итак, в теме помогал разбираться Андрей Мойсеенко, заместитель председателя Правления Банка Кредит Днепр.

1. Непредвиденные обстоятельства

Когда срочно нужны деньги, а взять их, откровенно говоря, негде, банки готовы прийти на помощь. Однако важно внимательно изучить кредитный договор и рассчитать четкую сумму ежемесячного погашения, чтобы из-за невнимательности не попасть в неприятную ситуацию.

Андрей Мойсеенко: «В жизни достаточно часто происходят непредсказуемые ситуации, когда срочно нужна приличная сумма денег. Современные банковские кредитные продукты, как правило, позволяют получить необходимые средства в течение буквально часа. Например, чтобы получить кредит на руки в нашем банке понадобится не более 30-40 минут. То есть за короткое время человек получает возможность решить свои неотложные вопросы: потратить деньги на замену сантехники в доме, рассчитаться за ремонт бытовой техники, оплатить лечение. Главное – в какой бы банк не обращался человек, необходимо внимательно изучать условия кредитного договора, нет ли там скрытых комиссий. Также следует попросить менеджера рассчитать сумму ежемесячного платежа – будет ли это аннуитет, то есть погашение задолженности равными частями. На мой взгляд, аннуитет – наиболее простой и понятный способ погашения задолженности, так как у клиента не будет необходимости перед каждым платежом уточнять, сколько он должен банку. Заемщик держит в голове одну и ту же сумму и ежемесячно выплачивает ее. В Банке Кредит Днепр мы предлагаем клиенту именно такой вариант, и уже на месте рассчитываем обязательный ежемесячный платеж, который зависит от суммы и срока кредита».

2. Осуществить свое давнее желание

Обновить мебель в квартире, переклеить обои, пойти на курсы английского – все это необходимо, но лишних денег на это никогда нет, да и брать взаймы на вещи, не относящиеся к категории первой необходимости, не каждый решится. Как вариант – можно и далее откладывать «на потом», но если есть возможность выплачивать сумму по частям, то почему бы не порадовать себя или своих родных приятными и необходимыми вещами.

Андрей Мойсеенко: «Здесь вопрос заключается скорее в психологии и мотивации. Зачем и насколько человеку нужна та или иная вещь. Например, чтобы получить новую должность или работу мечты, необходимо знание иностранного языка. Но на курсы денег в полном объеме нет. Можно отложить на несколько месяцев или лет мечту о любимой работе и начинать копить деньги, а можно взять кредит и выплачивать по несколько сотен гривен в месяц. Здесь банк не сделает выбор за клиента. То есть если речь идет не о каких-то бездумных тратах и цель оправдывает средства, то шансом воспользоваться стоит».

3. Быстрее и проще, чем занять у знакомых

Когда вы берете в долг у знакомых, то, как правило, оговариваете все условия: срок возврата, частями или полной суммой, с процентами или без. По сути, все, как в банке, только скорее всего дешевле. Но не стоит упускать из виду человеческий фактор – непредвиденные ситуации могут возникнуть у каждого, в том числе и у знакомых, у которых занимали деньги. Они ведь тоже могут попросить в неподходящий для вас момент вернуть всю сумму.

Андрей Мойсеенко: «Мы не отрицаем, что кредитование – одно из направлений банковского бизнеса. Финучреждение дает деньги в долг здесь и сейчас и планирует получить за это прибыль. Это и есть честные, прозрачные и взаимовыгодные отношения банка и заемщика. Вместе с тем, финучреждения зачастую не интересуются, для чего клиенту нужны деньги. Для нас не имеет особого значения, заменит ли заемщик мебель в детской, отремонтирует автомобиль или купит дорогой подарок любимому человеку. Перед банком не нужно отчитываться, есть только одно условие – вовремя погашать платеж. Более того, например, наш банк не требует даже справку о доходах, если сумма кредита – до 50 тыс. грн. Банк не потребует вернуть деньги досрочно, при этом, если такое желание возникнет, то мы не налагаем никаких санкций. Мы даем полную свободу выбора, в том числе и по процентам. В Банке Кредит Днепр условия максимально простые – чем длиннее по срокам заем, тем меньше ежемесячный платеж. Погашение для своих клиентов мы также сделали максимально комфортным. Для этого не обязательно посещать отделения, можно просто воспользоваться собственной системой интернет-банкинга FreeBank, терминалами нашего финучреждения и киосками самообслуживания EasyPay, перечислить деньги с карты любого другого банка. Регулярный платеж равными частями помогает дисциплинировать себя, а также снизить нагрузку на семейный бюджет. При этом, если вы заняли деньги у друзей, как правило, необходимо возвращать сразу всю сумму долга».

4. Рыночные изменения не отразятся на процентах

Потребительские кредиты наличными выдаются в гривнях, а соответственно какие-либо волнения на валютном рынке не скажутся на сумме задолженности. Кроме того, банк не должен пересматривать условия кредитного договора, если это не было предусмотрено заранее. Поэтому какие-либо рыночные изменения не увеличат сумму кредита.

Андрей Мойсеенко: «После кризиса прошлых лет финучреждения пересмотрели свою кредитную политику и сегодня финансируют и население, и бизнес, как правило, в гривне. Хотя на сегодняшний день позиции нацвалюты постепенно стабилизируются, мы видим, что курсовые волнения все еще случаются. По нашим прогнозам, не исключением будет и 2017 год. Мы не ожидаем каких-либо критических курсовых скачков, как это было в 2015-м, но стоит понимать, что до полной стабилизации в экономике ситуация на валютном рынке также полностью не успокоится. Однако на заемщиках это не отразится. Их платежи вне зависимости от курса или каких-либо других трансформаций в банковской сфере никак не изменятся. Условия погашения должны быть четко прописаны в кредитном договоре, и очень важно, чтобы клиент перед оформлением займа уточнил данный момент. При этом, взяв в долг у знакомых, необходимо быть готовыми к тому, что в случае курсовых колебаний, они могут пересчитать сумму долга при возврате».

5. Специалисты помогут оценить кредитные риски и предостерегут от ненужных сверхтрат

Не все банки требуют подтверждение платежеспособности, но это не означает, что специалисты не помогут вам просчитать всевозможные риски. Как отмечает банкир, для финучреждений важно – не просто продать кредит, но и вернуть эти деньги обратно. Поэтому в банке каждому клиенту индивидуально помогут рассчитать оптимальную сумму кредита, ориентируясь на все нюансы его бюджета.

Андрей Мойсеенко: «Кризис банковской системы прошлых лет во многом был связан именно с массовыми невозвратами по кредитам. И сегодня финансирование предоставляют лишь те финучреждения, которые смогли справиться с последствиями экономической нестабильности, которые накопили достаточные объемы ресурсов, чтобы выдавать кредиты. Конечно, кредитная политика финансовых учреждений изменилась – банки стали требовательнее, страхуя как себя, так и своих клиентов от проблем прошлых лет, когда многие финучреждения оказались неспособны вернуть деньги вкладчикам. В том числе из-за неплатежеспособности заемщиков, переставших погашать свои кредиты. То же касается и расчета максимальной суммы кредита. Представим себе: приходит человек в банк и говорит, что хочет получить 20 тыс. грн. При этом, наши специалисты оценивают, что максимальная сумма, которую потенциальный клиент сможет стабильно погашать, 15 тыс грн. Мы не выдадим ему 20 тыс, но предложим любую сумму до 15 тыс грн. Таким образом мы защищаем интересы банка, наших вкладчиков и даже самого заемщика от ненужных и необдуманных рисков. Все должно быть честно и паритетно, только так мы сможем построить сильную банковскую систему и защитить клиентов банковских учреждений от каких-либо потрясений».

Источник: газета Полтавский весник, выход от 09.02.2017 г.

Лицензия НБУ № 70 от 13.10.2011 г.

Якщо ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити про це редакцію
Я рекомендую
Ніхто ще не рекомендував
Суспільство
Із початку року на користь дітей на Полтавщині стягнули 149 мільйонів 539 тисяч 180 гривень. Із цієї суми майже 65 мільйонів стягнули із батьків-боржників, яким обмежували право виїзду за кордон, керування машиною та користування зброєю. Завдяки цьому кошти на утримання одержали 17 810 дітей. Про це повідомили у Головному територіальному управлінні юстиції у Полтавській області. -         Уникнути відповідальності не вдасться нікому. Кожен повинен виконува...
Політика
О 10:00 26-го червня у Полтавській міській раді розпочинається засідання двадцять четвертої сесії. Окрім депутатів та керівників управлінь та відділі на сесію традиційно приходять громадські активісти. Зокрема - представники єврейської громади, які протестують проти забудови на Артскладах. Перед початком розгляду питань у залі виступають представники громадськості. Зокрема, жителі Зіньківської, 36 скаржаться на поганий стан дитячого майданчика. Секретар мі...
Пригоди
25-го червня на полі біля міста Полтава (неподалік від комплексу «Vivat Провінція») знайшли авіабомбу часів Другої світової війни. Про це розповів у соціальній мережі «Фейсбук» користувач Сергій Корнієнко. Чоловік пише, що бомба – близько метра довжиною та близько 30 сантиметрів у діаметрі. У Головному управлінні ДСНС України у Полтавській області інформацію про знахідку підтвердили. Речник рятувальників Світлана Рибалко повідомила, що на місце виїхала пір...
Спорт
У міжсезоння полтавську «Ворсклу» залишили вже кілька футболістів – воротар Богдан Шуст, нападник Ніколас Карека. Учора із клубом попрощався гравець, який захищав кольори полтавців вісім років – Арменд Даллку. Нагадаємо, його брат - Арменд Даллку - був капітаном тієї "Ворскли", яка перемогла у розіграші кубка України 2009-го року. «Арменд здобував тут Кубок України, та грав у Лізі Європи. Я намагався не відставати, в своє чергу погравши у найпрестижніших к...
Культура
28 червня усих охочих запрошують на прем’єрний показ вистави «Синдром (не) залежності». Дійство розпочнеться о 18.00 на майданчику «Твій Простір», біля музучилища (вул. Соборності, 11). Майстерня форум-театру розігруватиме реальні історії людей. «Досліджуватимемо разом тему наркозалежності через театральні вправи. Вхід вільний» - кажуть організатори . Захід відбудеться в рамках проекту "Безпечна громада - спільна відповідальність", яку реалізовує БО «Світл...
Суспільство
Для відпрацювання змін в законодавстві центральний апарат Державної служби зайнятості рекомендував директорам базових центрів зайнятості виконувати функції реєстратора безробітних. Полтавська міськрайонна філія Полтавського обласного центру зайнятості розповідає про особистий досвід директора – Петра Петренка по запровадженню нових форм роботи в службі зайнятості та висвітлює проблеми нововведень, пов’язаних із реєстрацією громадян в службі зайнятості. В р...
Екологія
Відомий синоптик Наталка Діденко оприлюднила прогноз на наступні кілька днів: «Завтра на більшість країн континенту обрушиться люта спека. У Франції, Німеччині, Іспанії, Португалії, Швейцарії, Бельгії, Італії, Чехії, Румунії, Сербії, Австрії, Данії, Хорватії, Словаччині, і не тільки, повітря розпечеться до +30+37 градусів. І це - без жодної краплі дощу. В Україні завтра також буде сухо, малохмарно, сонячно - погоду визначатиме антициклон. А антициклон - це...
Суспільство
25-го червня депутати Полтавської міської ради під час засідання комісії з питань економічної політики голосують за звернення до Кабінету Міністрів України. У зверненні йдеться про прийняття розпорядження про погодження передачі будівлі Полтавського Петровського кадетського корпусу із комунальної власності у державну. Після голосування депутатів секретар міської ради Олександр Шамота запевняє, що питання Кадетського винесуть на обговорення урядом вже насту...
Суспільство
25 червня 2019 року заступник Міністра юстиції України з питань державної реєстрації Ірина Садовська, начальник ГТУЮ у Полтавській області Олег Тимченко та т. в. о. голови Полтавської облдержадміністрації Олег Пругло відкрили перший в Полтаві Центр європейського зразка з надання послуг у сфері державної реєстрації актів цивільного стану «Open Space». Відтепер містяни зможуть зареєструвати народження дитини, подати документи для реєстрації шлюбу чи отримати...
Новини по темі
Майки 39 грн., футболки 49 грн. - Нічний Розпродаж сьогодні!
Ця парасолька буде сухою навіть після сильної зливи!
Каплін один із 9 депутатів, що голосували проти загальнобудинкових лічильників. Полтавці підтримують
Чим здивувати сучасну дитини?
Як вигідно і ефективно піклуватися про своє здоров'я?
Английский Летний Кемпинг для детей
Інструктор по бір- йозі Дмитро на прізвисько Мітяй та тамада Андрій - представники до Верховної Ради від Слуги Народу по Полтаві - ДумайТе!!!
Позики онлайн на карту, один із сучасних способів кредитування
Дуже смішна гра-рулетка: спробуй долю з цукерками Jelly Belly
Сенчанська ОТГ — приклад раціональної співпраці з АТ «Укргазвидобування»: 60 млн гривень ренти за 2018 рік використовують на розвиток громади