Прочнее кризиса

Опубликован ежегодный рейтинг сверхнадежных украинских банков журнала «Личный счет», где традиционно аналитики отобрали самые устойчивые финансовые учреждения страны. Председатель правления одного из победителей рейтинга - Банка Кредит Днепр – Елена Малинская рассказала в интервью о позитивных тенденциях в банковской системе, возможности развития бизнеса во время кризиса, работе с проблемными заемщиками и перспективах восстановления кредитования в стране.

Как вы оцениваете нынешнее состояние банковской системы Украины? Когда, на ваш взгляд, банки перестанут генерировать убытки и начнут развивать кредитование экономики?

О том, как много проблем сегодня накопилось у финансового сектора, говорят многие. Это кризис системы, из-за которого рынок уже покинули десятки банков, кризис в экономике, из-за которого снизилась платежеспособность населения и активность бизнеса, девальвационные потрясения, политическая нестабильность. Вместе с тем уже сегодня можно смело утверждать, что все эти факторы постепенно начинают сглаживаться, а банковская система – укрепляться. Мне хотелось бы остановиться именно на положительных аспектах, которые дают нам почву для более оптимистических прогнозов на будущее.

Макроэкономическая ситуация стабилизируется, останавливается рост инфляции, и при условии, что Украина не столкнется с новыми потрясениями, переход к инфляционному таргетированию и заявленный ориентир на уровне 12% выглядят вполне реалистичными. Это станет основанием для снижения учетной ставки приблизительно в полтора раза к концу года, а значит и сможет открыть новые возможности для более доступного кредитования бизнеса.

Чувствуют потепление бизнес-климата и основные украинские экспортеры – агропредприятия и компании металлургической отрасли. Например, с начала года стоимость железной руды выросла более чем на 30%. Восходящая динамика стоимости железной руды с начала текущего года будет иметь умеренный положительный эффект на платежный баланс и позиции металлургических компаний.

Несмотря на все сложности, считаю, что реформа банковской системы продвигается успешно и на сегодняшний день является одной из наиболее эффективных в Украине. Я понимаю, что для большинства граждан она визуально не настолько заметна, как например, та же реформа полиции. Но мы, банковское сообщество, знаем, какие жесткие требования и высокие стандарты стоят перед нами. И цель всего этого – больше не допустить повторения 2015 года с его массовыми банкротствами финучреждений и сотнями тысяч пострадавших от этого украинцев. Сегодня на рынке почти не осталось неэффективных игроков, и, думаю, процесс очищения от проблемных участников находится уже в завершающей стадии. Нацбанк последовательно создает здоровую конкурентную среду на рынке. То есть большинство представителей финансового сектора сейчас – это те банки, которые с достаточным запасом прочности смогли пережить и даже развиваться в самые тяжелые времена. Это те финучреждения, которые заручились поддержкой своих акционеров и готовы выполнять планы по капитализации. Банки, готовые предоставлять своим клиентам железную гарантию сохранности их средств.

Все вышеуказанные факторы привели к тому, что постепенно банки начнут возвращаться к наиболее доходной части своей деятельности – кредитованию населения и бизнеса, переосмысливая и трансформируя программы финансирования под текущие вызовы – все еще ограниченные возможности и заемщика, и кредитора, несовершенство законодательства в части защиты прав кредиторов, а также дорогой денежный ресурс.

Для банковской системы свойственна высокая доля проблемных кредитов, что приводит к огромным убыткам и сворачиванию кредитных программ. Каким образом вам удалось решить проблему некачественных активов?

Не считаю утверждение «мы решили эту проблему» корректным. И более того, не думаю, что ее можно будет урегулировать в полной мере без принятия жестких решений на законодательном уровне. Сегодня ситуация сложилась таким образом, что банки в данном плане абсолютно не защищены. Одно дело, кода речь идет о проблемных активах на временно оккупированных территориях. Но из-за сложившейся ситуации в разы выросло количество недобросовестных клиентов, которые, воспользовавшись ситуацией в стране, решили просто отказаться от своих обязательств перед банками. Именно указанная категория заемщиков и является основной проблемой для банковской системы страны, полноценного восстановления кредитования украинской экономики. С такими клиентами нам приходится действовать жестко, отстаивая свои права в судах.

Для тех же заемщиков, которые готовы сотрудничать, искать совместные наиболее оптимальные и взаимовыгодные пути выхода из ситуации, мы всегда открыты. Мы понимаем, как финансовый кризис и девальвационные потрясения прошлого года сказались на платежеспособности украинцев. Сейчас для розничных клиентов в нашем банке действуют специальные программы по реструктуризации их займов – каждый клиент может выбрать для себя наиболее приемлемый ему вариант погашения долга. Также мы продолжаем индивидуальную работу с заемщиками – как физическими, так и юридическими лицам.

В начале года ваш банк сменил состав наблюдательного совета, в который теперь входят экономисты с мировыми именами – Доминик Стросс-Кан, Андерс Ослунд, Жан-Пьер Сальтьель, Алекс Мунтяну. Как с их приходом изменится стратегия развития банка? Какие ключевые решения уже были приняты советом?

В конце марта было проведено первое заседание обновленного набсовета нашего банка. Мы представили коллегам, ранее управлявшим капиталами целых государств, наше видение стратегических направлений развития банка на ближайшие годы, и они ее поддержали.

Наряду с дальнейшим развитием продуктов розничного бизнеса и наращиванием объемов кредитования физических лиц, усовершенствованием каналов дистанционного обслуживания мы намерены продолжать сотрудничество с существующими клиентами – представителями крупного бизнеса, но при этом значительно усилить работу с малыми и средними предприятиями не только в части кредитования, но и в улучшении качества документарного бизнеса и валютообменных операций для тех, кто ведет внешнеэкономическую деятельность. Сегмент малого и среднего бизнеса в будущем потенциально сможет стать основным двигателем экономики всей страны. Так, как это происходит в развитых государствах.

Одна из приоритетных отраслей для нашего банка – агропромышленный комплекс, который сейчас активно развивается и за прошлый год вышел в лидеры украинского экспорта с долей более 40%. До конца 2017 года мы планируем нарастить кредитный портфель сельхозтоваропроизводителей до 600 млн грн, финансируя небольшие фермерские хозяйства с банком земли до 5 тыс. га.

Многие финучреждения испытывают необходимость в привлечении дополнительного капитала. Планируют ли акционеры провести докапитализацию? На какую сумму и в какие сроки?

Соблюдение планов капитализации – одно из основных требований регулятора. Банк Кредит Днепр благодаря поддержке акционера придерживается данного требования в полной мере. Сейчас мы завершаем очередную капитализацию на 686 млн грн – до 1,5 млрд грн. Таким образом, за два последних кризисных года наше финучреждение увеличило уставный фонд на 1 млрд грн.

Рассматривает ли ваш банк возможность привлечения в качестве акционеров ЕБРР или другие международные учреждения?

Вопрос о привлечении других акционеров в Банк Кредит Днепр не поднимался. С международными учреждениями у нас исключительно партнерские отношения. Мы работаем с IFC – Международной финансовой корпорацией, входящей в Группу Всемирного банка, в части создания и усовершенствования программ финансовой поддержки украинских фермеров.

Для нас сотрудничество с международными финструктурами является одним из важных направлений деятельности, и в ближайшее время мы планируем развивать партнерские проекты с DFI (development financial institutions) – специализированными финансовыми институтами, занимающимися поддержкой корпоративного сектора в развивающихся странах. Мы уверены, что Банк Кредит Днепр (Лицензия НБУ № 70 от 13.10.2011 г.) может быть для них интересным и перспективным партнером.

Помимо этого, мы сотрудничаем и с международными организациями. В частности, наш банк является членом международных бизнес-ассоциаций, которые объединены интересами международных и отечественных компаний.

Сейчас многие банки проявляют интерес к кредитованию АПК. Что может предложить аграриям ваш банк?

Как уже отмечалось, работа с представителями агробизнеса – одна из приоритетных для нас. И она измеряется не просто увеличением объемов финансирования, а и созданием полного пакета услуг, в том числе и небанковских.

Уже сегодня мы готовы предоставлять клиентам-аграриям различные инструменты финансовой поддержки – от расчетно-кассового обслуживания, безресурсных инструментов финансирования, кредитования полного производственного цикла, валютоообменных операций на межбанке до поставки расходных материалов за счет партнерства со специализированными компаниями, консультационных услуг.

К слову о кредитовании. Благодаря сотрудничеству с IFC, которая помогла провести аудит внутренних процедур, мы смогли усовершенствовать подходы к принятию решений по кредитным заявкам. Наши пилотные программы для фермеров сейчас запущены в нескольких регионах Украины, и уже в ближайшее время их география будет расширена.

Какие направления по работе с населением планирует развивать ваш банк?

Кредитные предложения для физлиц – как стандартные рыночные продукты, так и эксклюзивные предложения для наших зарплатных клиентов; улучшение качества интернет-банкинга, что даст возможность создать дополнительный уровень комфорта для большинства клиентов; карточные проекты, в том числе и в партнерстве с известными торговыми сетями. При этом мы намерены продолжать развивать депозитные программы, предлагая украинцам эффективные и комфортные условия для приумножения их средств.

Источнник: «Личный счет» №4,2016

Якщо ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити про це редакцію
48 переглядів в грудні
Я рекомендую
Ніхто ще не рекомендував
Суспільство
Днями на цьому місці стався провал на каналізаційній мережі. Близько 15-ти метрів залізобетонних труб тут замінюють на сучасні, пластикові. Каналізаційна труба на перехресті вулиць Зигіна і Ватутіна прокладалася ще у 70-их роках минулого сторіччя. Термін її експлуатації вже вичерпано. Внаслідок цього сталося ураження участку труби сульфатно-газовою корозією. – Наші працівники регулярно проводять перевірки каналізаційних люків та мереж по місту. На цьому мі...
Спорт
Сьогодні, 13-го грудня, полтавська команда проводить останній цього року єврокубковий поєдинок у рамках Ліги Європи. У Лісабоні полтавці зіграють із місцевим «Спортінгом». Матч відбудеться о 22:00. Перед грою свої коментарі щодо гри дав тренер полтавців Василь Сачко, який зокрема повідомив, що «Ворскла» сьогодні зіграє без Владислава Кулача. Також своїми очікуваннями від гри поділився президент клубу Роман Черняк. Він зокрема сказав, що «Ворскла» ставить н...
Суспільство
2016 року у Полтаві,  Вінниці,  Чернівцях та Житомирі, стартував Проект «Інтегрований розвиток міст в Україні». В цілому він спрямований на підготовку пілотних міст до посилення повноважень органів місцевого самоврядування та їх інституційної спроможності в рамках подальшої реформи децентралізації. Створення Концепції розвитку міст належить до найкращих європейських і світових практик. В  процесі вироблення цього  документу, міська влада  разом з громадськ...
Суспільство
Нагадаємо, 7-го грудня працівники СБУ викрили у Полтаві громадську організацію, яка займалася антиукраїнською діяльністю. Під час обшуку у помешканні одного із організаторів співробітники спецслужби виявили друковані матеріали, які формували проросійські погляди та покликані були внести дестабілізацію у суспільно-політичну ситуацію, як Полтавщини, так і сусідніх регіонів, у які також передавали зазначені матеріали. Керівник цієї громадської організації – С...
Кримінал
Полтавська поліція розшукує 18-річного Максима Юхименка, мешканця Полтави. Молодого чоловіка підозрюють у нанесенні тяжких тілесних ушкоджень потерпілому, від яких той помер. Зараз підозрюваний переховується від правоохоронних органів. Про це повідомляє офіційний сайт поліції Полтавщини. Прикмети чоловіка: на вигляд близько 20 років, міцної тілобудови, зріст близько 180 см, волосся темне коротке, ніс прямий, губи пухлі, очі зелені.  Якщо ви маєте якусь інф...
Культура
Грудень – казковий передсвятковий час, коли навіть дорослі в глибині душі стають дітьми і, затамувавши подих, чекають новорічних чудес. У цей час, як ніколи, ми віримо в дива, у те, що бажання, загадане в новорічну ніч, обов’язково справдиться. Саме повітря, разом із запахом ялинки, наповнюється казковою атмосферою і передчуттям свята. Якщо для деяких українців поринути в атмосферу новорічних пригод досить легко – кияни просто можуть відправитися у Зимову...
Суспільство
Учора, 12-го грудня, неподалік зупинки «Шевченка» у Полтаві маршрутка збила 11-річну дівчинку. Водій із місця скоєння пригоди втік. Дівчину госпіталізували, медики діагностували у неї перелом гомілки та закриту черепно-мозкову травму. Поліція звернулась до полтавців із проханням допомогти у пошуках порушника. Сьогодні поліцейські вже встановили і транспортний засіб і громадянина, який перебував за кермом. Про це на своїй сторінці у Фейсбук повідомив началь...
Суспільство
Виконавці на Полтавщині винесли вже 1062 постанови про накладення штрафів на тих батьків, які не сплачують аліментів на утримання дітей.  За заборгованість по аліментах на період від 1до 2 років накладають штрафу у розмірі 20 відсотків; за прострочку на термін від 2 до 3 років – у 30 відсотків; якщо батьки не сплачують борги за аліментами понад 3 роки, накладають штраф у розмірі 50 відсотків. -         На сьогодні виконали 78 таких постанов. На користь діт...
Спорт
Сьогодні, 13-го грудня, у Лісабоні відбудеться матч 6-го туру групового етапу Ліги Європи між місцевим «Спортінгом» та полтавською «Ворсклою». Перед матчем головний тренер «Ворскли» Василь Сачко повідомив журналістам про те, хто із лідерів команди не вийде на останній єврокубковий матч.  «У нас отримав травму Владислав Кулач. Він не брав участі саме через це  у грі в Одесі. Наші лікарі робили все можливе, щоби відновити його кондиції, та, на жаль, не зуміл...