Прочнее кризиса

Опубликован ежегодный рейтинг сверхнадежных украинских банков журнала «Личный счет», где традиционно аналитики отобрали самые устойчивые финансовые учреждения страны. Председатель правления одного из победителей рейтинга - Банка Кредит Днепр – Елена Малинская рассказала в интервью о позитивных тенденциях в банковской системе, возможности развития бизнеса во время кризиса, работе с проблемными заемщиками и перспективах восстановления кредитования в стране.

Как вы оцениваете нынешнее состояние банковской системы Украины? Когда, на ваш взгляд, банки перестанут генерировать убытки и начнут развивать кредитование экономики?

О том, как много проблем сегодня накопилось у финансового сектора, говорят многие. Это кризис системы, из-за которого рынок уже покинули десятки банков, кризис в экономике, из-за которого снизилась платежеспособность населения и активность бизнеса, девальвационные потрясения, политическая нестабильность. Вместе с тем уже сегодня можно смело утверждать, что все эти факторы постепенно начинают сглаживаться, а банковская система – укрепляться. Мне хотелось бы остановиться именно на положительных аспектах, которые дают нам почву для более оптимистических прогнозов на будущее.

Макроэкономическая ситуация стабилизируется, останавливается рост инфляции, и при условии, что Украина не столкнется с новыми потрясениями, переход к инфляционному таргетированию и заявленный ориентир на уровне 12% выглядят вполне реалистичными. Это станет основанием для снижения учетной ставки приблизительно в полтора раза к концу года, а значит и сможет открыть новые возможности для более доступного кредитования бизнеса.

Чувствуют потепление бизнес-климата и основные украинские экспортеры – агропредприятия и компании металлургической отрасли. Например, с начала года стоимость железной руды выросла более чем на 30%. Восходящая динамика стоимости железной руды с начала текущего года будет иметь умеренный положительный эффект на платежный баланс и позиции металлургических компаний.

Несмотря на все сложности, считаю, что реформа банковской системы продвигается успешно и на сегодняшний день является одной из наиболее эффективных в Украине. Я понимаю, что для большинства граждан она визуально не настолько заметна, как например, та же реформа полиции. Но мы, банковское сообщество, знаем, какие жесткие требования и высокие стандарты стоят перед нами. И цель всего этого – больше не допустить повторения 2015 года с его массовыми банкротствами финучреждений и сотнями тысяч пострадавших от этого украинцев. Сегодня на рынке почти не осталось неэффективных игроков, и, думаю, процесс очищения от проблемных участников находится уже в завершающей стадии. Нацбанк последовательно создает здоровую конкурентную среду на рынке. То есть большинство представителей финансового сектора сейчас – это те банки, которые с достаточным запасом прочности смогли пережить и даже развиваться в самые тяжелые времена. Это те финучреждения, которые заручились поддержкой своих акционеров и готовы выполнять планы по капитализации. Банки, готовые предоставлять своим клиентам железную гарантию сохранности их средств.

Все вышеуказанные факторы привели к тому, что постепенно банки начнут возвращаться к наиболее доходной части своей деятельности – кредитованию населения и бизнеса, переосмысливая и трансформируя программы финансирования под текущие вызовы – все еще ограниченные возможности и заемщика, и кредитора, несовершенство законодательства в части защиты прав кредиторов, а также дорогой денежный ресурс.

Для банковской системы свойственна высокая доля проблемных кредитов, что приводит к огромным убыткам и сворачиванию кредитных программ. Каким образом вам удалось решить проблему некачественных активов?

Не считаю утверждение «мы решили эту проблему» корректным. И более того, не думаю, что ее можно будет урегулировать в полной мере без принятия жестких решений на законодательном уровне. Сегодня ситуация сложилась таким образом, что банки в данном плане абсолютно не защищены. Одно дело, кода речь идет о проблемных активах на временно оккупированных территориях. Но из-за сложившейся ситуации в разы выросло количество недобросовестных клиентов, которые, воспользовавшись ситуацией в стране, решили просто отказаться от своих обязательств перед банками. Именно указанная категория заемщиков и является основной проблемой для банковской системы страны, полноценного восстановления кредитования украинской экономики. С такими клиентами нам приходится действовать жестко, отстаивая свои права в судах.

Для тех же заемщиков, которые готовы сотрудничать, искать совместные наиболее оптимальные и взаимовыгодные пути выхода из ситуации, мы всегда открыты. Мы понимаем, как финансовый кризис и девальвационные потрясения прошлого года сказались на платежеспособности украинцев. Сейчас для розничных клиентов в нашем банке действуют специальные программы по реструктуризации их займов – каждый клиент может выбрать для себя наиболее приемлемый ему вариант погашения долга. Также мы продолжаем индивидуальную работу с заемщиками – как физическими, так и юридическими лицам.

В начале года ваш банк сменил состав наблюдательного совета, в который теперь входят экономисты с мировыми именами – Доминик Стросс-Кан, Андерс Ослунд, Жан-Пьер Сальтьель, Алекс Мунтяну. Как с их приходом изменится стратегия развития банка? Какие ключевые решения уже были приняты советом?

В конце марта было проведено первое заседание обновленного набсовета нашего банка. Мы представили коллегам, ранее управлявшим капиталами целых государств, наше видение стратегических направлений развития банка на ближайшие годы, и они ее поддержали.

Наряду с дальнейшим развитием продуктов розничного бизнеса и наращиванием объемов кредитования физических лиц, усовершенствованием каналов дистанционного обслуживания мы намерены продолжать сотрудничество с существующими клиентами – представителями крупного бизнеса, но при этом значительно усилить работу с малыми и средними предприятиями не только в части кредитования, но и в улучшении качества документарного бизнеса и валютообменных операций для тех, кто ведет внешнеэкономическую деятельность. Сегмент малого и среднего бизнеса в будущем потенциально сможет стать основным двигателем экономики всей страны. Так, как это происходит в развитых государствах.

Одна из приоритетных отраслей для нашего банка – агропромышленный комплекс, который сейчас активно развивается и за прошлый год вышел в лидеры украинского экспорта с долей более 40%. До конца 2017 года мы планируем нарастить кредитный портфель сельхозтоваропроизводителей до 600 млн грн, финансируя небольшие фермерские хозяйства с банком земли до 5 тыс. га.

Многие финучреждения испытывают необходимость в привлечении дополнительного капитала. Планируют ли акционеры провести докапитализацию? На какую сумму и в какие сроки?

Соблюдение планов капитализации – одно из основных требований регулятора. Банк Кредит Днепр благодаря поддержке акционера придерживается данного требования в полной мере. Сейчас мы завершаем очередную капитализацию на 686 млн грн – до 1,5 млрд грн. Таким образом, за два последних кризисных года наше финучреждение увеличило уставный фонд на 1 млрд грн.

Рассматривает ли ваш банк возможность привлечения в качестве акционеров ЕБРР или другие международные учреждения?

Вопрос о привлечении других акционеров в Банк Кредит Днепр не поднимался. С международными учреждениями у нас исключительно партнерские отношения. Мы работаем с IFC – Международной финансовой корпорацией, входящей в Группу Всемирного банка, в части создания и усовершенствования программ финансовой поддержки украинских фермеров.

Для нас сотрудничество с международными финструктурами является одним из важных направлений деятельности, и в ближайшее время мы планируем развивать партнерские проекты с DFI (development financial institutions) – специализированными финансовыми институтами, занимающимися поддержкой корпоративного сектора в развивающихся странах. Мы уверены, что Банк Кредит Днепр (Лицензия НБУ № 70 от 13.10.2011 г.) может быть для них интересным и перспективным партнером.

Помимо этого, мы сотрудничаем и с международными организациями. В частности, наш банк является членом международных бизнес-ассоциаций, которые объединены интересами международных и отечественных компаний.

Сейчас многие банки проявляют интерес к кредитованию АПК. Что может предложить аграриям ваш банк?

Как уже отмечалось, работа с представителями агробизнеса – одна из приоритетных для нас. И она измеряется не просто увеличением объемов финансирования, а и созданием полного пакета услуг, в том числе и небанковских.

Уже сегодня мы готовы предоставлять клиентам-аграриям различные инструменты финансовой поддержки – от расчетно-кассового обслуживания, безресурсных инструментов финансирования, кредитования полного производственного цикла, валютоообменных операций на межбанке до поставки расходных материалов за счет партнерства со специализированными компаниями, консультационных услуг.

К слову о кредитовании. Благодаря сотрудничеству с IFC, которая помогла провести аудит внутренних процедур, мы смогли усовершенствовать подходы к принятию решений по кредитным заявкам. Наши пилотные программы для фермеров сейчас запущены в нескольких регионах Украины, и уже в ближайшее время их география будет расширена.

Какие направления по работе с населением планирует развивать ваш банк?

Кредитные предложения для физлиц – как стандартные рыночные продукты, так и эксклюзивные предложения для наших зарплатных клиентов; улучшение качества интернет-банкинга, что даст возможность создать дополнительный уровень комфорта для большинства клиентов; карточные проекты, в том числе и в партнерстве с известными торговыми сетями. При этом мы намерены продолжать развивать депозитные программы, предлагая украинцам эффективные и комфортные условия для приумножения их средств.

Источнник: «Личный счет» №4,2016

Якщо ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити про це редакцію

Коментарі

Суспільство
2-го червня циклон на ім`я Izolde все ще перебуватиме на території України.Основна порція дощів припаде на західну частину країни. На високогір`ї Карпат можливий мокрий сніг. Про це пише у своєму метеоблозі Наталка Діденко. Також вона інформує: " - Дощі, періодичні, від невеликих до помірних, можливі у північних областях (окрім Сумщини), в Одеській області, в Криму та на крайньому сході.На решті території - або без істотних опадів, або максимум місцями не...
Суспільство
У Світовому центрі даних Геоінформатика і сталий розвиток при КПІ імені Ігоря Сікорського зробили прогноз щодо спаду захворюваності на коронавіурс в Україні. За інформацією центру, впродовж останніх трьох місяців COVID-19 пройшов три фази: -        Фазу щоденного зростання (березень-квітень 2020 року); -        Фазу стабілізації (кінець квітня – травень); -        Фаза повільного згасання пандемії (почалася з кінця травня). У центрі відзначають, що через н...
Пригоди
31 травня до поліції надійшов анонімний дзвінок, у якому чоловік повідомив, що невідомі особи замінували будівлю військкомату у одному із районів області. Поліцейські оперативно визначили місцезнаходження телефону, із якого здійснили дзвінок. Про замінування повідомив 32-річний раніше судимий мешканець міста Гребінка. Чоловік був п’яним і не міг пояснити свої дії. Інформація про замінування військкомату не підтвердилася. Про це повідомили у поліції Полтавс...
Суспільство
Президент Володимир Зеленський вніс до Верховної Ради, як невідкладний, законопроєкт №3553 від 28.05.2020 що передбачає запровадження призову резервістів оперативного резерву першої черги без оголошення мобілізації. Проєкт передбачає запровадження нового виду військової служби – військової служби за призовом осіб із числа резервістів в особливий період. Визначає порядок його організації та проведення, передбачає для осіб, які призиваються, трудові, освітні...
Пригоди
1 червня близько 1-ї години ночі до патрульних поліцейських надійшло повідомлення про те, що на автодорозі Київ-Харків-Довжанський автомобіль ВАЗ порушує правила дорожнього руху. Незабаром інспектори знайшли та зупинили цей транспортний засіб. За кермом автівки знаходився 22-річний водій, який мав ознаки алкогольного сп’яніння. Чоловік погодився пройти огляд на місці зупинки за допомогою приладу Drager. У результаті рівень алкоголь у крові водія перевищив...
Суспільство
Щороку у перший день літа – 1 червня – у всьому світі відзначають Міжнародний день захисту дітей. Саме у цей особливий день так важливо, щоб кожна дитина була усміхненою, радісною та щасливою. Міська влада завжди піклувалася та приділяла особливу увагу найменшим мешканцям Полтави. Цьогоріч цей день не став винятком, навіть в умовах карантину. Тож сьогодні, секретар Полтавської міської ради  Олександр Шамота разом з представниками Департаменту культури, мо...
Суспільство
Українська академія лідерства розпочинає вступну кампанію під назвою “Яка твоя суперсила?”. Ми пропонуємо випускникам середніх навчальних закладів віком від 16 до 20 років рік можливостей, аби розкрити свої особливі таланти та здібності. Усе це завдяки власній методиці УАЛ та непересічному досвіду, який молодь може здобути під час навчання в Академії. В УАЛі хлопці та дівчата з усієї України отримають  навички 21 століття та матимуть змогу  пізнати світ з...
Суспільство
1 червня: у цей день варто зайнятися висадкою цибулі та картоплі. 2 червня: сьогодні рекомендовано саджати дерева та кустарники, також можна займатися їх обрізкою. 3 червня: День ідеально підходить для висаджування будь-якого виду рослин, а також заготовки лікувальних трав. 4 червня: Сьогодні бажано замочити насіння, яке будеш садити. День сприятливий для висадки коренеплодів, а також гарбуза і цибулі. 7 червня: Вдалий день для висадки часнику та коренепло...
Культура
Ви стомилися від щоденних турбот та проблем? Потребуєте перезавантаження і шукаєте місце для комфортного відпочинку під час літнього сезону? Все це реально здійснити, завітавши у пансіонат «Дорожник». Ми переконалися у цьому самі і рекомендуємо вам. Ніжний бриз, повітря, настояне на травах та ласкаві хвилі – все це разом подарує незабутні хвилини. А найголовніше – на початку сезону для відпочівальників діятимуть ціни минулого року! Чому саме «Дорожник»? Ми...