Кредит під 0,01%: як працює «позика без відсотків» і що буде після пільгового періоду

«Перший кредит під 0%» — чи не найпомітніша реклама на ринку мікропозик. Розбираємося, як насправді влаштовані такі пропозиції, кому вони дійсно вигідні та на що звернути увагу, щоб пільгова позика не перетворилася на дорогий борг.

Звідки береться «нуль відсотків»

Для фінансової компанії кредит під 0,01% — інструмент залучення нових клієнтів: людина знайомиться з сервісом на майже безкоштовних умовах, і компанія розраховує, що частина позичальників повернеться вже за стандартною ставкою. По суті це промо-пропозиція, і діє вона на обмежених умовах — зазвичай лише для першої позики.

У цифрах це виглядає так: за ставки 0,01% на день позика 10 000 грн коштує близько 1 грн відсотків на добу — за два тижні переплата становитиме приблизно 14 грн. Механіку легко побачити на прикладі того, як влаштований кредит без відсотків на CreditKasa: сума від 1 000 до 55 000 грн, строк від 2 до 30 днів, оформлення онлайн з 18 років, пільгова ставка 0,01% на день — для нових клієнтів.

Скільки це коштує в цифрах

Порівняння переплати за позикою 10 000 грн за пільговою ставкою 0,01% на день і за стандартною 1% на день:

Позика 10 000 грн: переплата під 0,01% (≈7/14/30 грн) проти 1% на день (≈700/1400/3000 грн). Розрахунок орієнтовний, без комісій і штрафів.

Головне питання: що після пільги

Пільгова ставка не діє вічно. Якщо умови промо не виконано — наприклад, позику не повернуто вчасно — або якщо ви берете кредит повторно, застосовується стандартна ставка. У того ж сервісу вона становить 1% на день у перші 180 днів користування кредитом і 0,74% на день зі 181-го дня.

Тут варто знати ширший контекст: із кінця вересня 2024 року стандартні ставки мікрокредитів у принципі не можуть перевищувати 1% на добу — це вимога закону, ухваленого наприкінці 2023 року. Але навіть «законний» 1% на день — це близько 30% на місяць. Тому пільговий період — реальна можливість заощадити, а стандартний — привід рахувати уважно.

Три підводні камені

• Прострочення скасовує пільгу. Найпоширеніший сценарій переплати: позику під 0,01% не повернули вчасно — і борг починає рости вже за стандартними умовами, з можливими штрафами за договором.
• Продовження — платне. Пролонгація зазвичай оформлюється за окремим тарифом і не зберігає нульову ставку.
• Пільга — разова. Другий і наступні кредити майже завжди йдуть за стандартною ставкою, тож планувати «постійно позичати під нуль» не вийде.

Чек-лист перед оформленням

1. Перевірте кредитора в Державному реєстрі фінансових установ на сайті НБУ — нелегальні кредитори під дію закону про граничні ставки не підпадають.
2. З'ясуйте повну вартість: скільки ви повернете в гривнях, якщо все піде за планом — і якщо ні.
3. Прочитайте розділ договору про прострочення та продовження до підписання, а не після.
4. Позичайте суму, яку зможете повернути з поточного доходу, — «безвідсотковість» не скасовує самого боргу.

Матеріал має інформаційний характер і не є фінансовою консультацією. Кредит — це фінансове зобов'язання: оцінюйте свою платоспроможність до оформлення.