Онлайн-кредити (чи мікрокредити) є швидким і зручним рішенням фінансових проблем, але їхня доступність часто супроводжується високими процентними ставками, що може призвести до значної загальної переплати. Однак, використовуючи певні кредитні лайфхаки, ви можете суттєво зменшити фінансове навантаження і заощадити свої кошти. А підібрати вигідну кредитну пропозицію можна за допомогою сайту Сreditum!
Розумний вибір та акційні пропозиції
Ваша економія починається з вибору кредитора. Не варто брати перший-ліпший кредит. Багато мікрофінансових організацій (МФО) пропонують перший кредит новим клієнтам під символічну ставку, наприклад, 0,01% на день. Це є найбільш ефективним способом мінімізації переплати. Важливо пам'ятати, що ця пільгова ставка діє лише на короткий термін, зазвичай від 7 до 30 днів. Тому обов'язково плануйте повернення всієї суми до закінчення акційного періоду, адже після його завершення почнуть діяти стандартні, дуже високі відсотки. Крім того, завжди шукайте промокоди та перевіряйте програми лояльності, оскільки навіть невелика знижка на денну ставку може призвести до значної економії.
Сила дострокового погашення
Це головний інструмент для зниження переплати за будь-яким кредитом. Оскільки відсотки за онлайн-кредитами нараховуються щодня на фактичний залишок боргу, чим швидше ви його повернете, тим менше заплатите. Якщо ви взяли позику на місяць, але повернули її через два тижні, ви заплатите відсотки лише за 14 днів користування. Щойно у вас з'являється можливість, варто внести навіть невелику додаткову суму. Ці гроші одразу спрямовуються на зменшення основного тіла кредиту. Оскільки більшість МФО не накладають штрафів за дострокове погашення, кожен внесок зменшує базу для нарахування відсотків, забезпечуючи економію.
Точність розрахунку дати повернення
Недбалість при оплаті може коштувати вам додаткових днів користування. Відсотки нараховуються до тієї дати, коли гроші фактично надійдуть на рахунок кредитора. Наприклад, якщо ви платите пізно ввечері у п'ятницю, зарахування може відбутися лише в понеділок. Щоб уникнути зайвих переплат, завжди використовуйте системи, які гарантують миттєве зарахування коштів, як-от оплата карткою в особистому кабінеті МФО. Уникайте банківських переказів, особливо на вихідних. Також, максимально уникайте пролонгації (продовження). Хоча вона дає відстрочку від штрафів, ви сплачуєте лише нараховані відсотки, а не зменшуєте основний борг. Це дозволяє відсоткам продовжувати нарахування на ту саму велику суму, що є фінансовою пасткою.
Для максимальної економії завжди уважно вивчайте повну ефективну процентну ставку (ПЕПС), а не лише щоденну, оскільки вона включає всі комісії та страховки, які можуть приховано збільшити вашу переплату.
Рефінансування для оптимізації
Якщо ви потрапили у ситуацію, коли не можете вчасно закрити перший, акційний кредит, можна використати метод "кредитного каскаду". Це означає, що ви берете другий акційний кредит в іншій МФО (як новий клієнт) для того, щоб повністю закрити перший. Цей метод вимагає великої фінансової дисципліни і використовується лише для перекидання боргу на новий пільговий термін, щоб уникнути високої стандартної ставки. Однак, якщо ви накопичили кілька дорогих онлайн-кредитів, або ваш борг занадто великий, варто розглянути рефінансування в банку. Банки пропонують значно нижчі річні ставки та довші терміни, дозволяючи вам об'єднати дорогі платежі в один, більш дешевий та довгостроковий.
Запам'ятайте! Найкраща економія — це відсутність потреби у кредиті. Але якщо ви змушені взяти позику, використовуйте ці знання про акції, дострокове погашення та точний розрахунок для мінімізації своїх фінансових витрат.
